2017年7月1日，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》即将执行。该银行令2016年年末颁布时，附带了《人民银行有关负责人就<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>答记者问。》
第五条 金融机构应当报告下列大额交易：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
《管理办法》的高明之处在于：
1）未提及降低购汇额度，建言减低购汇额度的专家，我很怀疑他们的金融常识。如果官方确认某个方向，是要出踩踏事件的，类似的，美联储主席从来说话都跟股评家一样：美元可能加息、可能降息，也可能不变。这一点上，我相信任何时候购汇额都不会宣告降低。
2）未提更严格外汇管制，因人民币已加入了SDR，字面上明确的外汇管制违背自由货币，IMF是要出来指责的。区域自由货币可是写入十三五规划的，梦想都定了，怎么能开倒车。国家规定海外资本项目投资违规，为了让你把钱留下来，更好参与社会主义建设。
3）提出反洗钱上报数额的改变，看起来符合常理。但是，金额降低至交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元），这将对那些购汇目的不纯粹的用户构成强烈的心理压制。没有明确提出管理什么，但是让你非常难受。7月1日之后，有人可能更大胆，当更多人谨小慎微。最强的审查就是自我审查，目的达到。
4）美联储3月16日加息，今年预计还有两次，美元加息所吸走的外汇是惊人的，中国早在2016年末就开始准备这3次冲击了。参考李稻葵老师所说，中国经济最大的风险点不是房地产，而是货币存量居高不下导致的资金外流叠加货币贬值带来的新型双螺旋式金融危机。2017年经济领域一场必须打赢的硬仗是管住资本账户，严防资金外流，否则后果不堪设想。
文章来源： 金融简约派
